DeFi借贷操作策略：可以保证你长期持有BTC和ETH

本文旨在思考一种在持有加密资产的情况下，仍能有流动资金的简单操作方法。 很多DeFi玩家都熟悉这个策略btc策略，但是具体通俗的介绍太少了。 今天我们就简单说一下DeFi借贷的基本操作。

为什么我不能持有硬币？

我们都知道比特币和ETH会涨，但是为什么不能长期存币呢？ 答案很简单：因为你缺钱，或者你有钱急用，没办法。 无论贫富，都有需要周转的时候。 这个时候是没办法卖币的。 让我们回顾一下市场。

2020年12月1日至12月11日，比特币从19888美元（12月1日高点）跌至12月11日低点17570美元，连续10天左右震荡回落。

当时的论据如下：

因此，选择全空仓运行的人不在少数。

这种空虚让小牛市翻倍的机会荡然无存。 后来大家看到了比特币、以太坊等主流货币的崛起。

比如2020年圣诞节前，你想收集金币，但是节日期间需要给女朋友买礼物。 没钱的话，先存到借贷平台，然后再借一些稳定币去消费，下个月你的收入过来补上，这样手里的币不会少，但是有将是营运资金的使用——当然，这是一个笑话：这就是机构运作的方式吗？ 你需要钱过圣诞节，不要卖硬币。 先用DeFi借钱。 反正利率低。 因此btc策略，2020年圣诞节，比特币不会出现预期的回调。

如果你需要钱，如果你不想接触比特币和以太坊，那么 DeFi 借贷是一个很好用的工具。

DeFi借贷的基本使用

2020年，Compound发起了Liquidity Mining，本质上是用平台币来补贴贷款利息。 与传统金融不同的是，存入资产也是有利息的。 因为加密资产具有货币和资产两个属性（以下直接以比特币为例）。

你有一套房子（全款购买），价值假设市场挂牌售价为1000万，现在需要钱做生意，抵押给银行，然后取500万，这是您在传统情况下最多可以提取的金额。 此外，银行对您资产的估值与市场不同。 如果你1000万卖房子，银行的相关评估机构只会给你的房子估价7-800万。 拿出来就是65%，也就是500万左右。 然后每个月还钱。

你存的房子不会给你利息，但你借的钱是有利息的。

对于 DeFi 借贷，你存入 BTC 赚取利息，借出时赚取利息。 利息的差异可以认为是平台的利润。

上图来自Compound（2021年1月18日下午）。 可以看到，存入比特币年化收益率为0.2%，借出则年化收益率为3.98%。 不同的平台和货币提供不同的贷款抵押品。 从60-80%不等，也就是说你存入100万，可以取出60万-80万。

这笔贷款利息确实很低，借入资产的利息可以抵消（或部分抵消）借出资产的利息。 当然，借贷还有平台币奖励，往往大于你借贷需要支付的利息，也就是说，借钱赚钱——这对我们来说不是最关键的部分。 最关键的是，通过这样的DeFi借贷，我手头确实可以拥有更多的低成本流动性。

可以对比多个借贷平台，如MakerDao、火币生态链HECO上的Lendhub、币安智能链上的借贷平台等，进行借贷操作。 当然，对于不同的平台和链条，还需要考虑gas费用。

如果是短期成交，或者是短期挖矿的稳定获利机会，这里借贷不需要太多的利息，我挖一个星期，然后借出一部分资金进行操作就行了。 比如我在Compound存了1个比特币，我现在需要参与挖矿。 比如有一个DAI-USDC的矿池，收益非常高，那我就借出稳定币参与挖矿。 挖了三天或者三个月，还钱就行了。 一般情况下，为防止市场波动造成本金爆仓，贷款额度可在存入资金总额的1/3至1/2范围内。 这种操作方式短期内还是比较安全的。

借币存币的策略有以下几个因素：

市场波动不是很大，比如价格波动在30-50%以内；

可以有效地使用借出的资金。 需要稳定，包括更好的资金池，或投资；

贷款期限不是很长；

您确实希望长期持有一种或几种加密资产，但需要资金周转；

不要太在意借贷挖矿的平台币收益，回归借贷本质，挖矿收益当然好，但也不要太在意。

因此，对于想收币但又需要资金参与新项目、新矿池的朋友，可以通过DeFi借贷的方式来提高资产利用率，增加手头的流动性。

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